Bärchen Formation

Formation - Maîtriser les risques de crédit aux particuliers

Par Bärchen Formation

Objectifs

  • Connaître les différentes catégories de risques liés aux crédits aux particuliers
  • Utiliser les bons critères pour l’analyse de ces risques
  • Développer les bons réflexes pour une interprétation pertinente de la situation financière et patrimoniale de l’emprunteur
  • Savoir argumenter une décision de crédit

Programme

Les grandes catégories de risques

  • Les risques liés à l'emprunteur
  • Les risques liés au bien financé
  • Les risques juridiques et réglementaires
  • Le risque de marge
  • Le risque de taux d'intérêt
  • Le risque commercial et le risque administratif

Le contrat de crédit

  • Le contrat de base
  • La protection du consommateur
  • Les indicateurs de risque
  • Les articles-clés du Code de la Consommation
  • Les TEG et taux usuraires

La connaissance de l'emprunteur

  • La situation personnelle de l'emprunteur
  • Sa "carte d’identité" et situation familiale
  • Sa capacité juridique
  • Le régime matrimonial et ses conséquences sur les engagements des emprunteurs
  • La situation professionnelle de l'emprunteur
  • L'importance et les limites de l'analyse de la situation professionnelle
  • L'analyse de l'endettement ou de l'évolution prévisionnelle des risques
  • La situation financière et patrimoniale de l'emprunteur
  • Les données entrant dans la connaissance de la situation patrimoniale de l'emprunteur
  • La détermination de la capacité d'endettement / de remboursement
  • La situation bancaire de l'emprunteur

Les crédits réglementés

  • Les prêts immobiliers du secteur règlement
  • Les PEL et CEL
  • Le prêt conventionné et le prêt à l'accession sociale
  • Le PTZ +

Les garanties

  • Le rôle des garanties dans une opération de financement
  • Vis-à-vis de l'emprunteur et du risque de non remboursement
  • Vis-à-vis du prêteur et de ses contraintes de gestion
  • Les garanties à la disposition du prêteur
  • Le droit de gage général
  • Les sûretés réelles : gage, nantissement, hypothèque, etc.
  • Le cautionnement personne physique
  • Le cautionnement mutuel
  • La place des assurances dans les garanties

Synthétiser et décider

  • Mettre en rapport le type de financement et les points à analyser
  • Identifier les points primordiaux et secondaires
  • Quelles garanties demander ?

Pédagogie

Interaction avec votre intervenant en rapport avec son expérience et l'actualité

TP et cas pratiques multiples