Les fondamentaux de l'assurance Vie
Par GeresoObjectifs
- Intégrer les aspects juridiques et techniques indispensables de l'assurance vie.
- Connaître l’environnement fiscal du contrat d’assurance et maîtriser quelques spécificités.
- Distinguer les différents types de contrats d’assurance vie.
- Relier les principaux mécanismes de chaque catégorie de contrat.
- Faire le lien avec les besoins fondamentaux des clients.
Programme
Cette formation « DDA compatible » répond à la nouvelle obligation de formation, dans le cadre de la Directive sur la Distribution d’Assurances (DDA), entrée en vigueur le 23 février 2019. Compétences visées par l'arrêté du 26 septembre 2018 : maitriser l'assurance-vie, la capitalisation Le programme est mis à jour en temps réel pour prendre en compte les dernières nouveautés : la directive MIF2 modifie le devoir de conseil du conseiller et oblige l'intermédiaire à transmettre plus d'information sur la nature du produit ainsi que sur le mode de distribution
L’environnement réglementaire de l’assurance vie
- Intégrer la typologie des contrats en cas de vie
- Distinguer les contrats en cas de décès
- Comprendre les notions de capitalisation et de répartition
- Comprendre | Illustration : mutualisation du risque et sélection
Définir le contrat d’assurance et connaitre les intervenants au contrat et leurs rôles
- Connaître les différents types de contrats d’assurance-vie
- Préciser les différents types de garanties associées
- la Contre d'assurance-décès
- les garanties complémentaires
Maitriser l'environnement et les mécanismes des contrats d’assurance vie
- En Euro, en unité de compte (UC) : le porteur du risque et fonctionnement du contrat
- Identifier les actes possibles en cours de vie du contrat :
- le rachat, l'arbitrage, l'avance…
- les possibilités d’usage d’une prestation décès : réemploi, transformation …
- Appliquer | Conseiller le bon contrat pour le bon profil client
Les aspects fiscaux
- Assurance en cas de vie
- assiette fiscale et taxation
- plus value
- rentes viagères
- Assurance en cas de décès
- exonération et limites fiscales Art.757b et 990i
- L'exception fiscale
- handicap et survie
- Appliquer | Cas pratiques dans chaque situation : se projeter sur les avantages fiscaux des différentes solutions
Pédagogie
- Une formation indispensable pour construire son discours sur des bases techniques solides et passer du langage « technique » au langage courant
- Le regard averti d'un professionnel ayant pratiqué au sein de compagnies d'assurance
- Dans votre Espace Web : support et ressources pédagogiques, documents administratifs, questionnaire de satisfaction à chaud et à froid LearnEval, évaluation des acquis de la formation et réponses à vos questions post-formation
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- Explorer les opportunités réglementaires, économique ou commerciales pour développer son portefeuille client.
- Cibler les attentes et besoins de produits ou de services d’assurance du client.
- Sélectionner et conseiller une solution pertinente à partir de l’évaluation des besoins du client.
- Présenter, comparer, expliquer les garanties du contrat proposé et leurs limites, établir et présenter un devis d’assurance.
- Argumenter et justifier les solutions de souscription du ou des contrats d’assurance proposées.
- Appliquer la règlementation propre aux contrats d’assurance vie.
- Explorer les opportunités réglementaires, économiques ou commerciales pour développer son portefeuille client.
- Déterminer les clauses bénéficiaires et démembrement des contrats d’assurance vie.
L’un des rôles majeurs de l’assurance vie est de transmettre un patrimoine à la personne de son choix, quelle qu’elle soit. Pour conseiller efficacement les assurés et éviter les pièges d’une désignation qui n’aurait aucun effet, il est nécessaire d’en maîtriser la définition juridique et les conséquences associées.
